Om je bedrijf te starten zul je vaak geld moeten gaan lenen. Soms is dit lastig maar soms ook veel te makkelijk.

In alle gevallen geldt dat je goed moet opletten wat je afspreekt zodat je later niet voor verrassingen komt te staan.

Er komt vaak een flink contract bij kijken en dat kan nogal eens onoverzichtelijk zijn. Neem hier je tijd voor.

Stel jezelf voor wat er mis kan gaan en kijk dan eens in de voorwaarden wat er dan gebeurt.

Wat gebeurt er als je een tijdje niet kan betalen. Kom je meteen in de problemen of zijn er bijvoorbeeld mogelijkheden tot uitstel.

En wat gebeurt er met je onderpand. Wordt je onderpand meteen op een veiling verkocht of heb je tijd om nieuwe dingen te regelen.

Wat zijn belangrijke voorwaarden?

Er zijn vaak heel veel voorwaarden, teveel om allemaal te benoemen in dit artikel.

Toch zijn er een aantal lening/hypotheek voorwaarden die speciale aandacht verdienen.

Het te lenen bedrag

• Het te lenen bedrag moet duidelijk omschreven staan.
• Zorg dat je weet wanneer je het geld krijgt. Is dit een eenmalig bedrag, gaat het in perioden of is sprake van een krediet?
• Bepaal de valuta. Meestal zal dit de euro zijn.

Rente

• Bepaal de hoogte van de rente, bereken je deze per dag, maand of jaar.
• Blijft de rente gelijk of verandert deze over de tijd. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als de marktrente omhoog of omlaag gaat.
• Wanneer betaal je de rente, per dag, jaar, maand of pas aan het einde van de looptijd.
• Als je de rente later betaalt, komt er dan ook weer rente op rente bij?

Looptijd

• Is er een vaste looptijd afgesproken? Bijvoorbeeld een lopend krediet heeft vaak geen looptijd.
• Je kan de terugbetaling bijvoorbeeld ook laten afhangen van het moment waarop je winst maakt.

Aflossing

• Wanneer moet je gaan aflossen. Aan het einde van de looptijd of wordt dit al eerder verwacht?
• Los je ineens af of in termijnen.
• Als je in termijnen aflost, waar hangen deze termijnen dan van af. Zijn ze vast of houden ze bijvoorbeeld rekening met je winst.

Boete clausules

• Wat gebeurt er als je de rente niet volledig of te laat betaalt?
• Wat gebeurt er als je de aflossing niet of te laat betaalt?
• Is er ook een boeterente als je vroegtijdig wilt aflossen?

Onderpand

• Krijg je het geld mee op je mooie blauwe ogen of is er een onderpand?
• Soms wordt afgesproken dat een bedrijfslening gedeeltelijk of geheel op jouw persoonlijk verhaalbaar.
• Zorg dat het onderpand ook echt van jou is en geeft het niet vaker dan eenmaal in onderpand.

Overige voorwaarden

• Moet je met de uitlener overleggen als je grote veranderingen doorvoert? Als je bijvoorbeeld een bedrijfspand koopt voor eigen gebruik mag je van de hypotheek verstrekker vaak niet zomaar gaan onderverhuren. Lees ook ons artikel over de hypotheek voor de zelfstandige ondernemer.
• Kan de uitlener de het bedrag ineens terugeisen?
• Hoe makkelijk is het om de lening te verlengen?
• Hoe verhouden eventuele meerdere schuldeisers zich tot elkaar. Heeft iemand voorrang mocht het onverhoopt mis gaan met je bedrijf?

Hoe ga je om met onvriendelijke voorwaarden

Vaak geldt dat hoe lager het risico voor de bank of uitlener hoe lager de rente ook kan zijn.

Door sommige voorwaarden slechter te maken voor jouw eigen positie kan de rente soms omlaag. Denk bijvoorbeeld aan privé aansprakelijkheid, onderpand, etc.

Vooral als je nog een startende ondernemer bent kan het lastig zijn voor jezelf goede voorwaarden te bedingen gecombineerd met een lage rente. Je zult de bank moeten overtuigen van jouw terugbetaal capaciteit.

Advertenties